Внесено ЦБ РФ в государственный реестр МФО 24.12.2019 г.

Свидетельство СРО "МИР" 24 001136 от 24.01.2020 г.

Риск - неблагородное дело

Риск - неблагородное дело

«Накопили на новую машину, два раза слетали в отпуск, не сравнить с теми грошами, которые начисляют в обычных банках, всем советую». Подобные отзывы о работе кредитных кооперативов обычный человек читает не без учащенного сердцебиения. На самом деле – в банках всего 6–7 %, а здесь обещают в два раза больше. Рискнуть? Или все же не стоит?

Пирамида или нет?

Когда заходишь в офис подобных организаций, понимаешь: здесь клиенту рады. На входе встречают улыбчивые девушки. Охотно отвечают на вопросы.

– За счет чего ставки, под которые вносят сбережения, гораздо выше, чем в банке?

– Мы выдаем займы под высокий процент.

Поверить хочется. Но многочисленные истории внезапной кончины таких организаций заставляют сомневаться. Не так давно прокуратура распространила сообщение о вынесении приговора организаторам КПК, которые открыли филиалы в нескольких городах, в том числе и в Красноярске. Вначале работали добросовестно, а потом начали приобретать машины, квартиры, земельные участки, присвоив более 200 миллионов рублей.

– Есть информация о том, что в прошлом году было обнаружено около 180 финансовых пирамид в России, и порядка 14 процентов из них работали как кредитные кооперативы, – комментирует Сергей Гирнис, эксперт Федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. – Если учесть, что в стране тысячи КПК, обманщиков немало.

Конечно, есть те, кто работает честно. Но создание единой компенсационной системы на рынке кредитной кооперации только обсуждается. Существуют определенные фонды в саморегулируемых организациях, куда входят КПК. Но они скромные по возможностям. Кроме того, есть практика, что когда в СРО сомневаются в надежности кооператива, его просто исключают из СРО.

Как же разобраться, каким кооперативам можно доверять? Первое – это посмотреть, входит ли кооператив в саморегулируемую организацию и за счет чего получает доход. Если существуют только общие фразы об «инвестировании в высокодоходную сферу», не подтверждаемые реальными документами, лучше отказаться от заключения договора. Если проценты компенсируются только за счет выдачи займов пайщикам – запросить информацию о соотношении принятых сбережений и выданных займов. Кроме того, можно запросить бухгалтерский баланс кооператива: эта информация передается КПК в налоговую службу и не является коммерческой тайной.

Степень надежности

На что еще следует обратить внимание? Как правило, потенциальные пайщики смотрят только на один параметр – размер процентной ставки.

– С моей точки зрения, чем выше ставка – тем менее гарантирован возврат, – говорит Евгений Виреховский, генеральный директор саморегулируемой организации, в реестр которой входит несколько сотен кооперативов со всей страны. – Есть определенный стандарт, касающийся ограничения ставки КПК. Он зависит от ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ РФ. Если она снижена до 8,5, максимальный размер платы за использование привлеченных денежных средств от пайщиков не должен превышать 16,15 % годовых. Человек может запросить правоустанавливающие документы – свидетельство о государственной регистрации, и по его данным найти кооператив в реестре на сайте ЦБ РФ. Если он член СРО – значит, деятельность законна.

Существуют указания Центробанка по ведению реестра СРО, где размещена информация и о проведенных проверках, и о принятых мерах по отношению к КПК – своеобразное досье. Если есть информация о нарушениях, разумеется, степень надежности понижается.

– Почему-то существует мнение, что СРО оказывает помощь кооперативам, – продолжает Евгений Виреховский. – На сегодняшний день такой возможности нет. Мы даем средства кооперативу по заявлению в случае банкротства. И размер выделяемых средств – не более пяти процентов от сформированного компенсационного фонда.

В случае когда КПК не может выполнять свои функции, в соответствии с законодательством участники могут подать заявление в суд о признании его банкротом. Для обеспечения защиты интересов кандидатуру временного управляющего в случае процедуры банкротства предлагает ЦБ РФ. Причем пайщики кредитного кооператива относятся к кредиторам первой очереди, но возмещать вложенные личные сбережения им будут в сумме, не превышающей 700 тысяч рублей. Если сумма вложений больше, будут возмещать в рамках третьей очереди, если останется «конкурсная масса» после всех предыдущих платежей…

Какой итог можно подвести? Вы можете стать пайщиком. Но прежде чем заключить договор и передать средства, внимательно проверьте все документы – и на сайте ЦБ РФ, и на сайте СРО. И только потом принимайте решение.

Продолжение тут.

Возврат к списку



Заполните заявку на кредит

Заполните форму записи

Отправить заявку