Наверх!
Вход в личный кабинет
Логин *
Пароль *
8 (391) 274-20-74,
         219-22-12
Заказать обратный звонок
 

 

Положение о порядке предоставления займов

                                                Утверждено

   Общим собранием учредителей

                                                                                                 КПК «Сибирская КСК»

                                                                                                   Протокол № 1  от «21» ноября 2013 г.

                                                                                                                Председатель правления

 

   _________________(М.Г. Четыркин)

                                                                   

 

 

ПОЛОЖЕНИЕ

о порядке предоставления займов

членам Кредитного потребительского кооператива

«Сибирская кредитно-сберегательная корпорация»

 

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. Настоящее Положение устанавливает порядок и процедуры предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Сибирская кредитно-сберегательная корпорация» (далее по тексту – «Кооператив»).

1.2. Деятельность Кооператива по предоставлению членам Кооператива (далее также именуемым "Пайщики") займов регулируется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Кооператива, Положением об органах управления Кооператива, настоящим Положением,  решениями Правления, Комитета по займам и директора Кооператива, принятыми в пределах их компетенции.

1.3. Источником предоставления займов является Фонд финансовой взаимопомощи, который формируется за счет части собственных средств Кооператива, а также личных сбережений пайщиков Кооператива и иных источников, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Займы предоставляются Компанией денежными средствами в валюте РФ и другими способами не запрещенными законодательством.

1.5. Займы предоставляются только членам Кооператива. На получение займа может претендовать любой член Кооператива.

Условия предоставления займов членам выборных органов и сотрудникам Кооператива устанавливаются Уставом и Положением об органах управления.

 Предоставление займа может осуществляться как на потребительские цели, так и на предпринимательские.

1.6. Займы выдаются только при предоставлении обеспечения исполнения обязательств заемщика. В качестве обеспечения могут выступать: залог движимого/ недвижимого имущества, залог имущественных прав в отношении средств размещенных в Кооперативе, Поручительство со списанием средств со счета лица, открытого в Кооперативе, Поручительство собственников/руководителей заемщиков-юридических лиц.

1.7. При предоставлении займов пайщикам Кооператива необходимо соблюдать финансовые нормативы, установленные Уставом Кооператива, и условия, определенные настоящим Положением. 

Ответственность за соблюдение указанных нормативов и условий несет Директор Кооператива.

1.8. Пайщики должны быть проинформированы об условиях и порядке предоставления им займов. Настоящее Положение, а также образцы заявление на получение займа и договоров займа, заключаемых с пайщиками, находятся в помещении Кооператива, где производится оформление документов для получения займов, а также размещаются на официальном сайте Кооператива. Директор, комитет по займам или иное уполномоченное лицо Кооператива, ведущее первичную работу с пайщиком, желающим получить заем, обязано убедиться, что пайщику известны и понятны условия предоставления займа.

1.9. Каждый заем, предоставляемый членам Кооператива, в обязательном порядке оформляется договором в соответствии с требованиями действующего законодательства, Устава Кооператива, настоящего Положения. При предоставлении займов необходимо соблюдать установленные действующим законодательством правила ведения кассовых операций.

1.10. Денежные средства на основании договора займа передаются заемщику на условиях возвратности, срочности и платности.

1.11. Сведения о предоставленных компанией займах, их условиях и заемщиках является коммерческой тайной. Все сотрудники компании, члены его органов управления обязаны сохранять тайну указанных сведений. Предоставление перечисленных выше сведений третьим лицам производится руководством компании только по основаниям и в порядке, определенных действующим законодательством РФ.

 

2. ПОРЯДОК  РАССМОТРЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЗАЙМА.

 

2.1. Пайщики, желающие получить заем подают заявление о предоставлении займа  Директору Кооператива. Заявление должно содержать следующую информацию:

·       ФИО Заемщика;

·       необходимая Заемщику сумма, срок и цели займа;

·       краткое описание предлагаемого обеспечения по Договору займа.

2.2. К заявлению прилагаются следующие документы:

2.2.1.Для физических лиц: копия документа, удостоверяющего личность Пайщика;

2.2.2. Для индивидуальных предпринимателей:

·       Копия свидетельства о государственной регистрации.

·       Выписка из ЕГРИП.

·       Копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и

разрешений.

·       Накладные, хозяйственные договоры и/или другие документы, подтверждающие деятельность предпринимателя.

·       Договоры аренды или правоустанавливающие документы на объекты, арендуемые предпринимателем или принадлежащие ему (офис, квартира)

·       Любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении займа (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры поручительства и т.п.)

2.2.3. Для юридических лиц:

·       Копии документов: устав, учредительный договор, свидетельство о государственной регистрации, решение о создании предприятия, копии протокола решения о назначении директора и приказа о назначении гл. бухгалтера.

·       Копии паспортов директора, главного бухгалтера и учредителей.

·       Выписка из ЕГРЮЛ.

·       Квартальные отчеты (баланс, форма №2) за два последних отчетных периода с расшифровками по отдельным счетам бух. баланса (запрашиваются Компанией).

·       Выписка о движении средств по расчетным счетам за последние 6 месяцев, заверенная банками (из каждого банка).

·       Список основных средств с расшифровкой.

·       Любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении займа (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры поручительства и т.п.)

2.2.4. Документы на имущество, предлагаемое в залог:

1)   Движимое имущество (автомобиль)

·       Копия паспорта владельца транспортного средства.

·       Копия паспорта супруги (супруга), если транспортное средство приобреталось во время брака.

·       Копия ПТС

2)  Недвижимое имущество

·       Свидетельство о государственной регистрации права.

·       Договор о приобретении имущества (купли-продажи, дарения и т.д.)

·       Кадастровый или технический паспорт помещения.

·       Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество о наличии/ отсутствии обременений.

·       Выписка из домовой книги на жилое помещение.

·       Нотариальное Согласие супруга (супруги) на залог, если недвижимость приобретена в браке.

2.2. Решение о предоставлении займов принимается Комитетом по займам.

Сделки:

·       связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности Кооператива имущества, а также если сделки, влекут за собой уменьшение балансовой стоимости имущества Кооператива на 10 процентов и более балансовой стоимости активов Кооператива, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности Кооператива за последний отчетный период,

·     договора займа на сумму свыше 3 млн. руб., а также договора, обеспечивающих исполнение обязательств по таким договорам займа

требуют одобрения Правления Кооператива.

Максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива (пайщику), должна составлять не более 10 процентов (не более 20 процентов - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;

Максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кредитного кооператива (пайщикам), являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20 процентов (30 процентов - для кредитного кооператива, срок деятельности которого составляет менее двух лет со дня его создания) общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;

2.3. Сотрудники Кооператива осуществляют подготовку экономического и юридического заключения по заявлению о предоставлении займа, которое передается Директору Кооператива. Директор принимает участие в заседании Комитета по займам  и доводит указанные заключения до сведения членов Комитета.

2.4. При принятии решения о предоставлении займа Комитет по займам оценивает платежеспособность заемщика и поручителей.  При расчете в обязательном порядке учитывается размер иных денежных обязательств заемщика и его супруга (в том числе, кредиты, займы от третьих лиц, выданные и действующие поручительства). В состав доходов  включаются все виды денежных поступлений в собственность физического лица, в том числе заработная плата, стипендия, пенсия, пособия, доходы от предпринимательской деятельности, доходы от ценных бумаг и по вкладам в кредитных организациях или Компании. Размер доходов подтверждается заемщиком (документально, либо путем отражения в заявлении о предоставлении займа). Оценка платежеспособности заемщика (поручителя) - юридического лица производится по представленным документам бухгалтерского учета с использованием сложившейся практики такой деятельности. Директор Компании может разрабатывать и утверждать специальные программы: оценки платежеспособности заемщиков и поручителей, текущего мониторинга задолженности по договорам займа и т.п.

2.5. Сумма обеспечения исполнения обязательств по Договору займа не должна быть меньше суммы займа и процентов за трехмесячный срок пользования займом. При принятии решения о предоставлении займа Комитет по займам определяет самостоятельно достаточность предлагаемого заемщиком обеспечения по займу на основании сведений о доходах  поручителей, рыночной оценки предмета залога и других обстоятельств.

2.6. Заявление заемщика о пролонгации договора займа рассматривается Директором Кооператива, в случае принятия положительного решения оформляется дополнительное соглашение к договору займа с указанием нового срока гашения займа. При решении вопроса о пролонгации договора займа в обязательном порядке оценивается достаточность обеспечения по займу с учетом нового срока пользования денежными средствами, при недостаточности обеспечения пролонгация оформляется только после оформления дополнительного обеспечения по займам.  

2.7. В случае если после рассмотрения заявления и приложенной к нему документации выясняется невозможность предоставления займа, запрашиваемого пайщиком, орган Кооператива вправе отказать в предоставлении займа либо, по согласованию с пайщиком, изменить сумму и срок займа.

2.8. Принимая решения о выдаче (или отказе в выдаче) займа орган Кооператива вправе руководствоваться не только предоставленной пайщиком документацией, но и такими мотивами, как, например, репутация пайщика, наличие или отсутствие у него и его семьи постоянной работы, иных источников доходов и т.п. Орган Кооператива, принимающий решение о предоставлении займа, обязан учитывать аккуратность пайщика в погашении предыдущих займов Кооперативу.

 

3. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ И КОМПЕТЕНЦИЯ

ОРГАНОВ УПРАВЛЕНИЯ КООПЕРАТИВА ПО ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ

 

3.1. Займы выдаются, как правило, только при наличии постоянного места работы у заемщика и поручителя или ведения ими индивидуальной предпринимательской деятельности. В исключительных случаях и при наличии дополнительных гарантий по обеспечению займа возможна выдача займа заемщику, не имеющему на момент получения займа постоянного места работы.

3.2. Заем, как правило, оформляется при наличии постоянной регистрации (прописки) у заемщика и поручителя.

3.3. Предоставление займа одному из супругов не препятствует другому супругу выступать в качестве поручителя по этому займу и предоставлять в качестве залога имущество, принадлежащее ему на праве собственности.

3.4. Решение о предоставлении займа пайщику Кооператива принимается, как правило не позднее, чем в трехдневный срок с даты подачи заявления на предоставление займа и предоставления всех необходимых документов.

3.5. Подписание всех договоров от имени Компании осуществляется Директором Компании.

            Договор займа должен содержать следующие обязательные условия: цель займа, сумма денежных средств, предоставляема взаймы, порядок и сроки передачи средств заемщику, порядок и срок возврата средств заемщиком, размер и порядок расчета процентов за пользование займом, порядок и сроки их выплаты, обеспечение по договору займа. Все условия договора займа предварительно согласовываются с Заемщиком в индивидуальном порядке.

            Договор займа вступает в силу с момента передачи денежных средств Компанией заемщику. Заемщик - член Кооператива несет ответственность за выполнение условий договора о предоставлении займа в соответствии с условиями договора и действующим законодательством Российской Федерации.

            3.6. Договоры поручительства и договоры залога в обеспечение обязательств по договору займа могут заключаться как с участниками Компании, так и с третьими лицами (физическими и юридическими).

3.7. Заем может предоставляться в наличной форме (через кассу Компании) или в безналичной форме путем перечисления на расчетный счет заемщика по указанным им реквизитам.

3.8. В соответствии с условиями заключенного договора займа заем может выдаваться единовременно, либо частями (траншами).

           

4. ИСПОЛНЕНИЕ ЗАЕМЩИКОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА.

 

4.1. Промежуточные сроки возврата займа и размеры возвращаемых сумм определяются договором займа. Платежи по гашению процентов и основного долга могут производиться равномерными частями, аннуитетными платежами, либо размер платежей устанавливается по договоренности сторон.

Возврат займа, уплата процентов за пользование займом может осуществляться как в наличной, так и в безналичной форме.

Днем надлежащего исполнения заемщиком обязательств по Договору займа считается день фактического поступления денежных средств на расчетный счет Кооператива (при безналичной форме расчетов) или в кассу компании (при наличной форме расчетов).

Заемщик вправе производить досрочное гашение займа по согласованию с Компанией и при условии предварительного письменного уведомления Кооператива о своем намерении не менее, чем за 3 рабочих дня.

4.2. Денежные средства, поступающие от Заемщика в счет погашения задолженности по Договору, в том числе при недостаточности средств для исполнения денежных обязательств полностью, направляются:

·       в первую очередь - на покрытие издержек Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика в полном объеме неисполненных последним обязательств, предусмотренных Договором;

·       во вторую очередь - на погашение начисленных пени и штрафов по Договору Займа;

·       в третью очередь - на погашение процентов за пользование займом по Договору Займа (при наступлении сроков их уплаты);

·       в четвертую очередь - на погашения суммы основного долга по Договору Займа (при наступлении срока возврата займа или его части).

4.3. Заемщик вправе производить досрочное гашение займа по согласованию с Компанией и при условии предварительного письменного уведомления Кооператива о своем намерении не менее, чем за 3 рабочих дня. При этом проценты за пользование займом уплачивается за фактический срок пользования займом, по дату его возврата.

4.4. Условия предоставления займов утверждаются приказом Директора Кооператива  в зависимости от суммы займа, срока и предоставляемого обеспечения. Информация о действующих в Кооперативе условиях предоставления займов является общедоступной и размещается на официальном сайте Кооператива, в рекламных материалах, в том числе по месту нахождения Кооператива.

 

 

5. САНКЦИИ ЗА НЕСВОЕВРЕМЕННЫЙ ВОЗВРАТ ЗАЙМА

И ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ.

 

5.1. В случае просрочки Заемщиком исполнения обязательств по гашению займа (части займа) и/или уплаты процентов за пользование заемными средствами, начиная со дня, следующего за днем планового платежа, размер процентной ставки по Договору Займа увеличивается и сохраняется в течение всего периода просрочки. Начиная со второго месяца просрочки, начисляется пени за каждый календарный день просрочки.

5.2. Возврат предоставленного займа обеспечивается договором о залоге недвижимого и движимого имущества, заключенного с заемщиком - пайщиком Кооператива. Залог обеспечивает требование залогодержателя-Кооператива в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, начисленные компенсационные взносы, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя-Кооператива на содержание движимого имущества (в случае, если вещь передается в залог) и расходов по взысканию, то есть связанных с возмещением судебных издержек и иных расходов по обращению взыскания на заложенное имущество и расходов, вызванных реализацией заложенного имущества.

 5.3. В случае просрочки платежа по гашению суммы основного долга (части долга) и/или уплаты процентов (части процентов) более чем 3 (три) календарных дня от даты платежа по Договору Кооператив вправе досрочно потребовать возврата суммы займа и взыскать задолженность в судебном порядке, с обращением взыскания на заложенное имущество.

5.4. Возврат предоставленного займа может обеспечиваться также личными сбережениями заемщика и его поручителей. При этом в случае неисполнения заемщиком (его поручителями) обязательств по договору займа Кооператив имеет право списать в безакцептном порядке денежные средства Заемщика (Поручителя), переданные им Кредитору на основании Договора о передаче личных сбережений  а также фактически начисленные проценты по Договору о передаче личных сбережений в сумме, необходимой для исполнения обязательств Заемщика.

 

6. ПРАВИЛА РАБОТЫ С ЗАЛОГАМИ

 

6.1. Оформление договора залога производится в соответствии с действующим законодательством и условиями договоров, заключаемых между Кооперативом и пайщиками Кооператива. Обеспечением по договору займа может являться движимое и недвижимое имущество. По займам свыше 500 000 руб. обеспечением может выступать недвижимое имущество и (или) движимое имущество с передачей в заклад.

6.2. В качестве залога может быть принято следующее движимое имущество: автотранспортные средства, торговое и производственное оборудование, товары в обороте, изделия из драгоценных металлов, а также другое имущество (в том числе и имущественные права заемщика), которое может гарантировать обеспечение обязательств заемщика.

6.3.  Кооператив проводит оценку стоимости и степени ликвидности предлагаемого в качестве залога имущества на основании: предоставленных документов, подтверждающих право собственности, рыночной стоимости имущества, определяемой в т.ч. по данным федеральной службы государственной статистики. Сотрудники Кооператива осуществляют проверку фактического состояния предмета залога.

6.4. Залог может находиться у залогодателя или передаваться залогодержателю.

 

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

7.1. Типовые формы договоров займа, поручительства и залога, заключаемых между пайщиками, поручителями и Кооперативом, а также иные решения, касающиеся  изменения видов займов, решения об изменении размеров процентов за пользование  займом, принимаются Директором Кооператива и в обязательном порядке доводятся до сведения Правления Кооператива. В случае несогласия Правления проценты подлежат корректировке.

7.2. С согласия  Заемщика, Поручителя, Залогодателя с ними заключаются соглашения о рассмотрении споров по соответствующему договору в третейском суде.

 


Поделиться



  Калькулятор займа

Сумма займа, руб.
Срок займа, мес.
Вид залога

 

 Отзывы

Брали займ на новое оборудование для бизнеса. На прошлой неделе мы уже все выплатили - можно писать отзыв!:)
Итак, перед тем как обратится сюда - мы неплохо побегали по банкам, занимающимся микрокредитованием, так что есть с чем сравнить. 
1. Настоящий, а не декларируемый индивидуальный подход к клиенту - учли именно его ситуацию и возможности;
2. Понятная система оценки заемщика;
3. Прозрачные процентные ставки без звездочек и сносок;
4. Понятный договор.
И опять-таки искреннее человеческое отношение вплоть до руководства организации - всегда можно было дозвониться, уточнить и просто без очередей попасть на прием. 
Когда нужно будет очередное расширение бизнеса - мы только сюда :)

 

Благодарю коллектив КПК "Сибирская кредитно-сберегательная корпорация" за оперативную и слаженную работу по организации кредитования, за оптимальный подбор процентной ставки и быструю выдачу денежных средств. Особенно хочется отметить предоставленную программу кредитования на долгосрочную, взаимовыгодную перспективу сотрудничества.
С уважением, Борченко Сергей Дмитриевич. 27.11.2017г.
 

 
Очень много плюсов, низкий процент переплаты. Высокий процент одобрения, за что отдельне спасибо (банки отказали, а вы поверили, за что очень благодарен и в дальнейшем буду работать только с вами и рекомендовать вашу компанию). Хорошее обслуживание, приветливые и красивые девушки, все понятно объясняют. Спасибо, что вы есть!
 

Коллектив очень хороший. Доброжелательность и приветливость, терпение - это ключ к любому вкладчику или к др. клиентам. Всего хорошего всем, особенно Четыркиной Екатерине благодарность и наилучшие пожелания. Булахтина Валентина Григорьевна, 11.12.2017г.